ビジネスローンにもその余波はあります。銀行の貸し渋り、貸し剥がしです。
金融危機の影響で、中小企業だけでなく大手企業も年末年始や年度末の資金繰りが
悪化する事態を防ぐため、日銀が金融機関への貸し出し条件の緩和を
検討しているとのことだが、これが順調に進んだとしても、結局のところ貸付の審査するのは
銀行サイドだったりするので、どの程度の効果が期待できるかが不透明でわからないのが事実。
特に、メガバンクは中小企業などに融資をする気はさらさらないと思われます。
中小企業にリスクを背負って貸出をするメリットがないからです。
今のところはノンバンク系の審査基準は緩く、審査結果も早く回答を得ることが出来る。
しかし、大手ノンバンク系企業もグレーゾーン廃止等の余波で経営悪化、メガバンクの傘下と
なっているのだから、どのような方針になるのかも不明。
しかも、新銀行東京の影響もあって、ビジネスローンの審査が厳しくなってきたようです。
一方では、一定の限度額の範囲内で自由に何度でも借りられ、お店に行かなくても、
金融機関やコンビニの提携ATMで借りられるので、急な資金繰りや不測の事態が
起きたときにも、大変便利なものとしてのうたい文句が効いてか、銀行及びノンバンク系の
カード型のビジネスローンの普及は凄まじく増えています。
カード型のビジネスローンの場合、クレジットカードのようにポイントがたまったり、
会員特典があったりする商品も出てきています。
これからの中小企業向けのビジネスローンはカードで出し入れが自由にできる金額での取引が
メインとなり、小口化されてしまいかもしれません。
ビジネスローンを受ける場合、まず時間に余裕を持って、低金利の安全な金融機関を選び
優遇措置などを利用して賢く融資を受けないといけない厳しい時代へ突入すると思われます。
自社の規模、財務内容、将来性などを判断した上で、ビジネスローンを利用するのが
理想と言えます。
]]>返済能力の有無が基本的には審査基準と言えます。
１． 経営状態の健全性 （直近2期分の決算書）
もちろん、黒字経営のほうが有利です。赤字だった場合には、過去の業績と、
今後回復が見込めるかどうかがポイントになります。
２． 経営体制のあり方 （最新決算期の納税証明書）
税金滞納、不正などの前科がなく、社会的に経営体制が整備されていることが
融資の条件になります。
３． 負債状況と見通し
負債金額と欠損金の有無がチェックされます。大きな負債があれば、
融資不可となるケースもあります。
４． 収支のバランス
会社の規模と利益のバランスが取れており、経営自体が安定しているか
どうかが問われます。
【これから起業する人など、過去の経営実績がないという人は、
起業前に融資を受け付けている金融機関に事業計画書などを提出し、
現実的かつ健全な運営計画に基づいた運用資金であれば
融資を受けることが出来ます。
その場合でも、過去の実績や現在の債務状況は問われますので、
ローンなどの負債があればできるだけ整理しいておいた方が良いです。】
ノンバンクのビジネスローンの場合は申し込んだ際、信用情報機関、個人信用情報に
基づく審査が行われることになります。
これは借主（事業主）を保証人とするローンなので、会社を辞めた場合や会社が
倒産した場合でも、返済の義務は借主本人が負うというコトになるからです。
信用情報機関では、個人のローンやクレジット契約内容に関する情報を
データベース化し、加盟会員が一括された情報を共有し照会することによって、
過剰融資の防止を図っています。
正確には、個人信用情報機関となります。
各個人の借金履歴を共有することで、ローン会社が早く安全に融資出来るか否かを
判断することが可能となっています。
また、個人信用情報とは、申込者の名前や生年月日等の基本的な個人情報と過去・現在の
金融機関からの借入れデータのことを指します。
ローンやクレジットカード等の申込みの際、よく「信用情報機関への照会と登録の同意」
と書かれた項目がありますが、要するに、申し込みの際ローン会社の加盟先である
個人信用情報機関に登録されたデータに基づき審査すると言うことになります。
申込みの流れ
１．取引融資先に借り入れの相談・申込み
直接金融期間へ電話での連絡・相談もできますが、
できれば金融機関に来店し担当者と直接相談されることをおすすめいたします。
２．申込用紙の記入及び必要書類の提出
お申し込み時に必要な書類 （各金融機関によって異なります。）
l 借入申込書
l 直近2期分の決算書（税務署の受付印のある確定申告書の写しを含みます）
l 商業登記簿謄本または履歴事項全部証明書
l 印鑑証明書（会社、代表者全員）
l 住民票（代表者全員）
l 最新決算期の納税証明書（その1、3の3）各1通
l 主たる金融機関の返済予定表・通帳の写し各3ヶ月分
l 資金使途確認書類
３．審査
銀行での融資委の場合2.3週間かかる場合もあります。
４．契約 融資実行
ここで注意すべきは申込みから融資までの期間です。
ノンバンク系の場合は即日、翌日をうたい文句にしている会社もあります。
銀行の場合、審査基準、提出書類等厳しくなっていますので、
日数的に余裕を持って相談・申込みをしなければいけません。
各種制度融資等をご利用の場合は申込み殺到の恐れがありますので
特に注意しなければいけません。
]]>ビジネスローンを比較するのにはいくつかのポイントがあります。
金利・審査基準（借入限度額を含む）・審査の早さ・返済方法・返済期間などですが、
その中でバランスの良い商品選ばないといけません。
バランスの良い商品を選ぶためにも、「自分にあった商品（どの位の金額を、どの位の期間
で借りる）」とは、いかなる商品なのかを知ることが大切です。
そのことを考慮して出来るだけ「金利が低く」、「安心して借り入れできる先」を
選ぶことが大切です。
銀行 ビジネスローン
金利が安く、限度額も大きいですが、融資のために提出すべき書類が煩雑で、
審査にも時間がかかります。
そのほか返済期間が長いことや返済方法が分割であることなどがあげられます。
ノンバンク ビジネスローン
無担保。保証人不要。
金利が高め、また限度額も小さい。しかし窓口に行かなければならないこともなく、
審査も比較的スムーズです。
返済期間は銀行系のビジネスローンと比べると短めで、一括返済も可能です。
では一部の金利・金利体系・融資可能金額・期間等を比べてみましょう。
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企業名 |
ローン名 |
金利 |
金利体系 |
融資可能額 |
最長融資 |
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銀行 ビジネスローン |
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埼玉縣信金 |
ﾁｬﾚﾝｼﾞｻﾎﾟｰﾄﾛｰﾝ |
1.000%～ 5.000% |
固定金利 |
～500万円 |
5年 |
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香川銀行 |
香川ﾊﾟﾜｰｱｯﾌﾟﾛｰﾝ |
1.300%～ |
変動金利 |
1,000万円～5,000万円 |
5年 |
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鳥取銀行 |
地域振興ﾌｧﾝﾄﾞ活力 |
1.500%～ 5.750% |
固定金利 |
100万円～1,000万円 |
1年 |
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京都中央信金 |
中信ﾋﾞｼﾞﾈｽ応援ﾛｰﾝ |
1.525%～ |
変動金利 |
～3,000万円 |
5年 |
|
但馬信金 |
ｸｲｯｸﾋﾞｼﾞﾈｽﾛｰﾝ「応援団」 |
1.600%～ 2.350% |
変動金利 |
100万円～3,000万円 |
5年 |
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企業名 |
ローン名 |
金利 |
金利体系 |
融資可能額 |
最長融資 |
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ノンバンク ビジネスローン |
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オリックス・クレジット |
ORIX CLUB CARD |
8.0%～14.9% |
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100万円～500万円 |
１回又はリボ |
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ビジネクスト |
ビジネスローン |
8.0％～15.0％ |
|
50万円～1,000万円 |
5年 |
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共済ｸﾚｼﾞｯﾄ |
ビジネスローン |
9.125％～18.25％ |
|
50万円～1000万円 |
10年 |
|
シンキ |
ｵｰﾅｰｽﾞｾﾚｸﾄｶｰﾄﾞ |
13% |
|
300万円 |
1回 |
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三鷹産業 |
|
15.00 %～ 25.55 % |
|
100万円～1,000万円 |
3 年 |
如何に金利等の違いがあるか分かります。審査基準が低い＝金利が高いと言うことになります。
現在、各地方自治体（都道府県、区市町村）には、中小企業が金融機関からの
通常の融資に比べ、低金利、特別措置にて融資を受けやすくするための各種融資制度があります。
各自治体としては、中小企業の経営安定化、創業支援、産業振興等地域経済の発展のために
行っていますので取引銀行等に相談してみるのも良いと思います。
ただし、融資実行までには時間がかかります。
ビジネスローンとは…
起業を考えている人や法人、個人事業主の運転資金、設備投資資金として
借り入れる事業性資金用ローンのことです。
資金繰りに困ったとき、すぐに役立つのがノンバンク系のビジネスローンです。
上手に使えば、頼れるビジネスパートナーともなりまがいくつかの問題点指摘されています。それを理解した上でビジネスシーンに役立てましょう。
主なタイプは、出し入れ自由のカードローンタイプのものと、
契約後完済するまで一括もしくは分割で返済していくローンタイプがあります。
最近の動向としまして、銀行の貸し渋りや貸しはがしが目立ち、
ノンバンクも積極的にビジネスローンの商品を出てきています。
しかし、ビジネスローンでは誤った会社との取引による被害が頻発していますので、
安全で安心な会社を見極めるコトが大切ポイントになります。
常識の範囲を超えるうまい話はありません。
では、どこでどのような方法でビジネスローンが借りられるのかと言うと、
各大手銀行、地方銀行、信用金庫など銀行とノンバンク（事業者金融）とに分けられます。
安心で安全な低金利なのは銀行のビジネスローンになりますが、
審査の基準が厳しく、融資までに時間がかかってしまいます。
事業主ではなく会社に融資するものなので、社長が辞職しても、
会社に返済は義務が残ります。
これに対し、ノンバンクと言われる、中小企業や個人事業者を
サポートするのが目的のビジネスローンです。
基本的に無担保で、会社の運用資金を借り入れできます。
融資金額も大きく設定されていることが多いです。
融資の審査も早く、いざというときでもすぐに融資が可能。
しかし、借主（事業主）を保証人とするローンなので、
会社を辞めた場合や会社が倒産した場合でも、
返済の義務は借主本人が負うというコトになります。
現在では、企業向け融資としまして、各自治体が融資制度等を行っております。
各銀行等で相談にも乗ってくれますので、そのことも考慮しながら、
いろんな方向からビジネスローンについて調べ、考え、
より安全で安心、低金利な商品を選ぶ必要がありいます。
＊ノンバンクとは…融資のみを専門に行う金融機関。
預金の受入れを行わないか、融資は行わず預金の受け入れのみを
専門に行う形態もある。
消費者金融会社・信販会社・リース会社・
クレジットカード会社・住宅金融専門会社などのことを指す。
不景気で金融機関等、厳しいことを言っているご時世。
より安全で、より安心して、うまくビジネスローンを活用
この時代を乗り切って行くためのサイトです。
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